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　　作为“十五五”时期的战略任务
，建设“强大的金融机构 ”对于金融强国建设、构建和完善现代金融体系
、人民币国际化、更为有效地支持国内企业“走出去
” 、支持我国经济更好地获取“全球化红利”
、防范系统性金融风险，均具有十分重要的意义 。

　　中资金融机构需从多方面加强能力建设

　　“强大的金融机构 ”的核心内涵包括五个维度：一是门类齐全 ，即拥有金融体系所涉及的主要行业机构
，包括银行、证券 、投资银行
、基金公司、信托公司 、保险公司
、资产管理公司、租赁公司等，覆盖间接融资和直接融资两大领域的各类机构；二是运营效率高 ，配套了较高科技和信息水平的业务系统；三是管理体系先进
，决策机制灵活，业务流程便捷 ，盈利能力较强；四抗风险能力强，具备成熟 、覆盖广且运行有效的全面风险管理体系；五是全球经营能力强大
，在全球主要国际金融中心均有机构布局，在银行
、证券、保险 ，外汇以及信托等业务上具有很强的市场竞争力
。

　　当前
，中资金融机构与“强大的金融机构
”之间仍有差距，主要表现为“大而不强”。“大 ” ，是指资本 、资产、客户
、分支机构等规模庞大
，但主要在境内 。“不强
”主要表现在五个方面：业务创新能力偏弱，产品和服务的提升步伐缓慢 ，业务结构相对简单和传统；国际化经营水平较低
，国际业务占比较小；跨行业的综合经营能力不足，一些大型机构虽有一批跨行业的子公司 ，但经营水平不高
，相互合作和支持有限；盈利能力偏弱；证券、保险 、信托和基金等机构在规模
、业务创新、风险管控 、盈利水平等各方面与国际金融机构相比存在较大差距
。

　　中资金融机构全球化经营的机遇和挑战

　　在科技革命
、产业升级、人才红利以及人民币国际化的推动和支持下，中资企业大规模“走出去”是不可扭转的趋势。必然需要金融机构伴随企业提供有效的服务 。

　　为了服务好“走出去 ”的企业 ，金融机构尤其是大型金融机构通常需要做好以下几件事：根据境内主要客户在海外投资的方向和程度进行相匹配的机构布局，如共建“一带一路
”国家和地区是重点区域；与当地政府 、金融监管部门和市场监管部门保持良好的关系
，把握政策变化，及时为境内“走出去”企业提供有效的金融和非金融服务；深入调研所在国金融市场 ，结合“走出去 ”客户需求
，提供适销对路的金融产品和服务；持续观测和分析当地金融市场发展变化，及时管控金融风险 ，帮助本国企业客户和个人客户防控相关风险。

　　尽管当下逆全球化来势汹汹
，世界经济的不确定性和不稳定性上升，给中资金融机构全球化经营带来一系列严峻挑战
。但是 ，全球化红利依然存在
，中资金融机构全球化经营仍然面临前所未有的机遇。

　　一是中资企业“走出去”具有持续增长和综合性的金融服务需求 。随着中资企业海外购并
、本地经营、全球供应链整合升级，其金融需求已从常规的业务发展为银团贷款 、全球资金管理
、汇率避险、跨境并购融资 、境外发债等综合性服务
。

　　二是人民币国际化步伐加快。人民币已稳居中国对外收支的第一大支付结算货币 。一些国家正在大宗商品贸易中越来越多地用人民币进行支付结算 ，投资人民币金融资产的国际资本规模也在逐步扩大
，人民币已为越来越多国家的外汇储备所持有，为中资银行带来了持续增长的业务空间
。

　　三是制度型开放带来政策红利。制度型开放的核心是与国际高标准规则对接 ，包括境内离岸金融制度构建，自贸账户体系升级
，监管环境优化等 。这将为中资银行带来系统性竞争优势
。

　　四是全球资本呈现“东移 ”战略动向。在全球经济大变局、大分化和大重组背景之下，国际资本正在重新评估新兴市场资产 ，普遍看好以中国为代表的亚洲经济 。这将为中资金融机构带来跨境资产配置和提供相关服务的新空间
。

　　五是新兴市场的多元化布局机遇。伴随着我国经济的全球化发展
，对外经营投资活动正在从传统欧美市场向共建“一带一路
”国家和地区，新兴市场拓展 。这些国家和地区基础设施建设
、资源开发和贸易往来活跃 ，为中资金融机构在项目融资、银团贷款 、供应链金融等领域提供了巨大的成长空间。

　　需要实现三个突破和建设六项能力

　　从中国经济金融的规模看
，国内金融机构应该有能力
、有条件实现从“重要的参与者”到“主导者 ”的跨越
。但要完成这一进阶，需要实现三个突破。

　　首先 ，需要推动人民币国际化达到较高水平 。人民币业务是中资金融机构的主体业务
，若成为全球主要的国际货币之一，中资金融机构的优势就能够较好地发挥出来
。

　　其次 ，需要实现资本和金融账户的可兑换。人民币只有在境内和境外均实现了可兑换
，才有可能在全球被广泛地持有和便利使用 。

　　第三，需要大幅提升中资金融机构的国际经营能力 ，包括国际业务创新能力、综合经营能力 、盈利能力
、风险管控能力等
。

　　展望未来，中资金融机构要成为“强大的金融机构 ”
，迫切需要从组织、服务 、产品
、风控、科技 、人才和品牌等方面加快推进六个核心能力建设。

　　一是组织架构适配能力建设，需打破境内外割裂格局 ，建立全球一体化管理体系
，推行“区域+业务条线
”矩阵式管理，压缩决策链条 ，实现全球资源统一调度 。

　　二是产品与服务创新能力建设
，从存贷业务为主向综合化转型，打造跨境人民币结算
、全球资金管理、跨境投融资 、外汇避险等一体化方案 ，适配中企“走出去”与外资“引进来 ”需求
。

　　三是风险管理与合规能力建设
，需构建覆盖全市场、全币种
、全业务的全面风险管理体系，强化反洗钱、合规和国别风险评估 ，切实将合规嵌入业务全流程
，提升跨境风险实时监控与处置能力。

　　四是金融科技能力建设，加快科技赋能 ，搭建全球统一的数字化平台，推进跨境数字身份认证 、电子单证审核与区块链应用
，提升跨境业务效率与客户体验 。

　　五是国际化人才队伍建设，加快培养懂国际规则
、跨文化沟通、精通跨境业务的复合型人才 ，建立全球人才选聘 、激励与培养机制
，为全球化运营提供强有力的智力支撑
。

　　六是强化全球品牌建设，通过服务提质和科技赋能 ，持续提升中资金融机构的国际市场认可度。

　　从政策层面来看
，亟待完善顶层设计，支持金融机构从制度
、监管、市场 、保障等方面更好地“走出去 ” ，提高服务中资实体企业的效率和质量 。

　　在制度开放方面
，稳步推进金融领域制度型开放，对标国际高标准规则 ，优化负面清单管理；放宽金融机构境外展业准入与业务限制
，简化境外分支机构设立
、并购及业务牌照审批流程。

　　在跨境金融便利化方面，扩大自由贸易账户功能与应用场景 ，优化跨境人民币结算、资金池管理政策，推动优质企业跨境业务电子信息办理
，提升跨境资金流动效率
。

　　在监管协同方面，完善宏观审慎管理框架 ，健全跨境资金流动监测预警体系
，加强与境外监管机构沟通协作，建立跨境风险联防联控机制 ，守住不发生系统性风险底线。

　　在市场与基础设施支持方面
，加快上海等国际金融中心建设，提升人民币资产定价与风险管理中心地位 ，完善境内离岸人民币市场 、外汇市场与衍生品市场体系建设
，为金融机构全球化提供本土市场支撑 。此外，还需完善跨境金融财税
、人才政策 ，加大对金融机构境外展业的风险补偿与激励
，构建“走出去”金融服务保障体系，助力金融机构在全球竞争中行稳致远
。

（文章来源：经济参考报）