房卡必备教程“如何创建炸 金花房间链接”轻松获取房卡全渠道

"> 经济日报记者勾明扬

□儿童金融是银行业顺应居民财富管理升级 、布局客户全生命周期服务的必然选择 。

□当前市场上产品仍存在同质化问题
，有的只是普通银行卡换个卡通卡面、普通存款加个“成长”标签，缺乏真正贴合儿童需求的创新设计
。

近期 ，多家商业银行集中推出儿童专属银行卡
、特色存款理财、财商教育主题活动等特色服务
，从线上互动到线下体验，从金融产品到非金融增值服务 ，儿童金融赛道迎来新一轮热潮。这并非阶段性节日营销
，而是银行业顺应居民财富管理升级 、布局客户全生命周期服务的必然选择，也标志着国内儿童金融从零散探索 ，迈入常态化
、规模化发展的阶段 。

当前各家银行结合自身优势，推出形式多样的儿童金融产品与体验活动
。在产品设计上
，部分银行下调准入门槛、优化存款利率。深圳农商银行推出“天‘财’少儿金”专属存款，起存金额仅1000元 ，1年期利率1.45%
，较同期限普通定存高出30个基点；3年期利率达1.75%，较常规产品上浮45个基点 ，收益优势明显 。在场景体验方面
，多地农商行将实体网点打造为财商体验馆：泰顺农商银行开设钱币探险 、财智答题
、货币拼装等闯关游戏，让孩子在趣味互动中学习金融知识；内蒙古农商银行新巴尔虎右旗支行组织点钞体验、反诈动画科普等活动 ，以沉浸式方式普及金融常识。

儿童金融的持续升温
，是一笔多方共赢的长远账
。对银行而言，这是进一步扩展零售资产管理规模的重要途径。“儿童金融本质上是银行把获客窗口从成年人市场转移到了童年阶段 。 ”南开大学金融学教授田利辉认为 ，银行的核心考量有3点
，一是通过高利率来锁定家庭的资金，部分产品上浮45个基点 ，直接对标大额存单；二是抢占财商教育的入口，将儿童转化为未来客户；三是撬动家庭的综合收益
，以儿童账户为支点，带动家长理财 、房贷
、信用卡等交叉销售
。

对于广大家庭而言 ，随着我国居民财富积累和教育理念升级
，财商教育从娃娃抓起已成为共识。“希望通过让孩子自主管理零花钱和压岁钱，培养他们的储蓄意识、规划能力和责任感 。 ”市民曹洁说 ，一张小小的儿童卡
，不仅是帮孩子存放“小金库
”的容器，更是给孩子进行财商教育的工具
。

“作为金融知识传播的重要主体 ，银行通过开展儿童金融服务
，将金融知识融入生动有趣的实践活动，让孩子们在体验中学习 ，在学习中成长
，这既是落实国家政策要求的具体行动，也是金融机构践行社会责任的应有之义。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为 ，儿童金融不仅是一项银行业务，更是一项民生工程 。

热潮之下
，行业潜藏的问题与风险同样不容忽视
。业内人士表示，当前市场上部分银行的产品仍存在同质化严重的问题 ，有的只是普通银行卡换个卡通卡面 、普通存款加个“成长 ”标签
，缺乏真正贴合儿童需求的创新设计。还有一些机构过度依赖变相高息揽储等营销手段，偏离了财商教育的初衷 。更值得警惕的是 ，儿童个人信息保护是儿童金融不可逾越的红线
，不满14周岁未成年人的个人信息属于敏感个人信息，银行在收集
、使用、存储这些信息时 ，必须严格遵守相关法律法规
，确保儿童信息安全
。

推动儿童金融健康可持续发展，需要银行 、监管部门和社会各界的共同努力。田利辉认为 ，银行要回归金融本源
，摒弃短期营销思维，真正从客户需求出发 ，深耕产品和服务创新，从拼利率转向拼体验、拼教育
、拼生态 。可以开发游戏化的财商工具
，让储蓄成为看得见的成长；构建家庭共享账户体系，让家长能够设置儿童的消费金额 ，追踪资金的用途
，满足监管和教育的双重需求；打通储蓄、理财 、教育金规划的链条，提供从儿童账户到未来留学基金全周期方案。

儿童金融是潜力十足的发展蓝海 ，既能为银行业转型升级开辟新路径
，也能助力青少年树立正确财富观，提升全民综合素养
。娄飞鹏建议 ，商业银行可深化“亲子共管 ”账户体系
，拓展财商教育场景，通过专属卡面
、成长记录增强客户黏性。同时 ，联动家庭资产配置
，以儿童账户为触点切入家长教育、养老 、理财需求 。此外，区域性银行还可结合地区特色 ，形成差异化竞争优势，让每一个孩子都能上好人生的金融第一课
。

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